Hoe het werkt
Van eerste gesprek tot herbeoordeling, in één dossier.
Elke stap volgt de wettelijke adviesfasen. Wat u invult in stap één, komt terug in het rapport van stap vier en in de nazorg van stap vijf. Niets hoeft twee keer.
Inventarisatie en klantprofiel
Inkomen, lasten, vermogen, partner, bestaande voorzieningen. Daarnaast het klantprofiel dat artikel 4:23 Wft vraagt: onderneming, werkzaamheden en risico's, doelstelling, kennis en ervaring, risicobereidheid.
Het profiel is afgeleid van het inventarisatieformulier dat een advieskantoor jarenlang op papier gebruikte. Zes onderdelen, aankruisbaar waar het kan, vrije tekst waar het moet.
Signaal
Het klantprofiel is nog niet ingevuld. Artikel 4:23 Wft vraagt dat het advies aantoonbaar is gebaseerd op financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid.
Analyse van het inkomensgat
Wat heeft de klant nodig, wat is er bij arbeidsongeschiktheid beschikbaar, en wat blijft er over? Met een schuif voor de mate van arbeidsongeschiktheid, de uitkeringsdrempel, en het aantal maanden dat het eigen vermogen de wachttijd overbrugt.
Daarnaast de voorlopige BAZ-toets: zou de geadviseerde polis volgens het huidige wetsvoorstel vrijstelling geven?
Te verzekeren inkomensgat
€ 900
Behoefte € 3.800 · beschikbaar € 2.900 · dekkingsgraad 76%
Marktvergelijking vastleggen
U vergelijkt waar u nu vergelijkt. In Adviesstraat legt u de offertes vast: verzekeraar, product, premie, datum, status — en welke u adviseert. Minder dan drie verschillende verzekeraars bij een aantoonbaar gat? Dan ziet u dat.
| Verzekeraar | Premie | Status |
|---|---|---|
| a.s.r. | € 41 | Ontvangen |
| Movir ✓ geadviseerd | € 38 | Besproken |
| Interpolis | € 44 | Ontvangen |
Rapport uitbrengen — en bevriezen
Het adviesrapport bouwt zich op uit het dossier: adviesvraag, samenvatting, en per onderdeel een motivering die meebeweegt met de keuzes. Verzekerd bedrag, eindleeftijd, wachttijd, AO-criterium, drempel, indexatie, BAZ, marktvergelijking, kosten, en een akkoordverklaring met ruimte om af te wijken.
Brengt u het uit, dan wordt het bevroren: gegevens, regelsversie en digitale vingerafdruk. Wijzigt u later iets, dan maakt u een nieuwe versie. De oude blijft.
Inhoudsopgave
- Soort verzekering
- Welk verzekerd bedrag adviseren wij u
- Eindleeftijd
- Eigenrisicotermijn
- Arbeidsongeschiktheidscriterium
- Uitkeringsdrempel
- Indexatie
- Basisverzekering zelfstandigen (BAZ)
- Keuze verzekeringsmaatschappij
- Onze dienstverlening en kosten
- Onderbouwing, uitgangspunten en voorbehoud
Nazorg als werkvoorraad
Elk dossier krijgt een volgend contactmoment. Het overzicht toont wat verstreken is, wat binnen negentig dagen komt, en welke dossiers nog geen afspraak hebben. Bij de herbeoordeling loopt u een checklist van zeven punten langs — inclusief de BAZ — en brengt u een beheerrapport uit.
Grondslag: de doorlopende zorgplicht, art. 4:20 lid 3 Wft. Kifid acht drie jaar een redelijke frequentie.
Werkvoorraad
Herbeoordeling 3 jaar en 2 maanden geleden — overschrijdt de norm
Contactmoment over 24 dagen
Nog geen volgend contactmoment vastgelegd
Zien is geloven.
Maak een account en zet uw volgende AOV-dossier erin. Of laat ons het eerst laten zien.